1、互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)徹底激活了金融市場和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

金融創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的源泉，也是衡量一國金融發(fā)展水平和活力的重要標(biāo)尺。改革開放以來，我國金融業(yè)取得了舉世矚目的成就，但是金融創(chuàng)新總是乏力。一個(gè)重要的原因就是，在固有的監(jiān)管制度框架下及以商業(yè)銀行為主導(dǎo)的金融體系下，大多數(shù)金融創(chuàng)新并非發(fā)自內(nèi)心。

回顧我國之前的金融創(chuàng)新路徑，大多都是監(jiān)管機(jī)構(gòu)前期研討、論證，并在一定范圍內(nèi)或區(qū)域進(jìn)行試點(diǎn)，據(jù)其效果進(jìn)行全國推廣。這種模式雖然在一定程度上能夠防范風(fēng)險(xiǎn)，利于金融穩(wěn)定，但金融創(chuàng)新的效果很容易打折扣，這些創(chuàng)新也很難是金融機(jī)構(gòu)或市場所期待的或適合的。事實(shí)證明，過去有太多由監(jiān)管機(jī)構(gòu)推動(dòng)的金融創(chuàng)新，由于忽視市場能動(dòng)性，在政策出臺后，其效果并不理想。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融的橫空出世，激活了金融市場的活力，讓更多的市場主體參與金融創(chuàng)新中

有人質(zhì)疑互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新是監(jiān)管套利，是鉆監(jiān)管漏洞，但事實(shí)上金融創(chuàng)新本身就是以突破傳統(tǒng)、突破常規(guī)為特征。同時(shí)，大型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的快速發(fā)展，也讓中國的金融科技實(shí)力具備了國際水準(zhǔn)。

在幾年的努力下，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融在規(guī)模、技術(shù)及模式等方面均走在了世界前列或處于第一梯隊(duì)中，為中國金融業(yè)實(shí)現(xiàn)彎道超車提供了可能。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融在努力填補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)上的短板

為什么有大量的中小微企業(yè)和個(gè)人選擇去互聯(lián)網(wǎng)金融平臺借款，并要承擔(dān)可能更高的貸款成本？主要是因?yàn)槠滟J款需求無法從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得，且P2P網(wǎng)貸平臺的服務(wù)更便捷。長期處于絕對壟斷地位及利率管制的背景下，商業(yè)銀行更傾向于規(guī)?；刨J，以獲得最大程度的息差收入，“喜大厭小”現(xiàn)象明顯。同時(shí)，在現(xiàn)有的監(jiān)管框架、內(nèi)部考核及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)下，商業(yè)銀行業(yè)更愿意服務(wù)于國有企業(yè)、大企業(yè)，“嫌貧愛富”現(xiàn)象突出。

反觀P2P網(wǎng)貸平臺，根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國P2P網(wǎng)貸平臺平均單筆貸款不足2萬元，屬于典型的微金融。同時(shí)，全國P2P網(wǎng)貸平臺平均的貸款期限只有6個(gè)月，有的甚至更短，這都是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不重視或無法覆蓋到的。在沒有互聯(lián)網(wǎng)金融之前，小微企業(yè)或個(gè)人想要獲得臨時(shí)性的、小額的短期周轉(zhuǎn)資金，大多只能求助于民間借貸市場，甚至是通過地下錢莊借高利貸，而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的出現(xiàn)，在一定程度上提供了更加陽光化的融資渠道。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融讓普通人獲得了相對平等的金融參與權(quán)和金融收益權(quán)

一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融大幅度降低了老百姓的投資理財(cái)?shù)拈T檻?！皩殞氼悺碑a(chǎn)品的出現(xiàn)開創(chuàng)了1元錢的投資起點(diǎn)，而大多數(shù)的P2P網(wǎng)貸平臺的最低投資額不足百元，這與商業(yè)銀行動(dòng)輒幾萬、十幾萬的理財(cái)產(chǎn)品相比降低很多。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，給不能或不想?yún)⑴c股票投資、房地產(chǎn)投資的老百姓增加了投資獲利渠道。同時(shí)，由于門檻的降低，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺吸引了大量民間的閑散資金，為市場提供了更多的流動(dòng)性補(bǔ)充，另一方面也讓零散小額的資金實(shí)現(xiàn)了最大化的收益。

P2P網(wǎng)貸平臺目前平均年化收益率在8%-12%左右，而央行一年定期存款利率僅為2.5%?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)在一定程度上削弱了金融排斥現(xiàn)象，讓更多的人享受到了金融發(fā)展所帶來的福利，很好地體現(xiàn)了普惠金融和共享經(jīng)濟(jì)的精髓。正如2013年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者羅伯特·席勒教授曾經(jīng)指出的，金融的大眾化將原本僅有華爾街客戶享有的金融服務(wù)特權(quán)，傳播給了沃爾瑪?shù)目蛻簟?/span>

5、互聯(lián)網(wǎng)金融率先打開了金融業(yè)對民間資本放開的“玻璃門”

改革開放三十多年來，我國民營經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了飛躍式的發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)活力不斷釋放，成為拉動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的重要力量。但同時(shí)也應(yīng)該看到，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中仍然存在著大量傳統(tǒng)壟斷行業(yè)，其中金融部門尤為突出。雖然，十八屆三中全會以來，有關(guān)金融業(yè)的對內(nèi)對外雙向開放步伐加大，并批準(zhǔn)成立了幾家民營銀行，但金融領(lǐng)域中民資的“玻璃門”現(xiàn)象仍然突出。其玻璃門是指雖然規(guī)章制度并未限制參與，但很多現(xiàn)實(shí)問題或難點(diǎn)仍然阻礙民間資本進(jìn)入金融業(yè)。而互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生徹底改變了這一現(xiàn)象，通過垂直或細(xì)分領(lǐng)域的布局及服務(wù)覆蓋范圍的波及，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)直接切入金融服務(wù)的第一線，構(gòu)建了民營系金融陣地。

6、互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)化了金融服務(wù)質(zhì)量并提升了客戶體驗(yàn)感

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)充分發(fā)揮了電子商務(wù)、第三方支付、社交網(wǎng)絡(luò)等形成的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，以其特有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢，很大程度上改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念和服務(wù)模式。例如，用大數(shù)據(jù)風(fēng)控和互聯(lián)網(wǎng)可視技術(shù)代替線下審核，用APP客戶端及社交軟件替代營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不僅大幅度降低了經(jīng)營成本，更提高了獲取金融服務(wù)的便利性和可得性，改善了服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化了服務(wù)環(huán)境。不得不說，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶體驗(yàn)更強(qiáng)，互動(dòng)性更強(qiáng)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起也倒逼傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須盡快改善服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化服務(wù)內(nèi)容，進(jìn)一步加速了金融互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展。

7、互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展加速了我國金融監(jiān)管體系的完善

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)野蠻式增長，并暴露出很多風(fēng)險(xiǎn)和問題，不能都?xì)w責(zé)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身，監(jiān)管的缺位與不力也應(yīng)負(fù)有相應(yīng)的責(zé)任。在中央大力鼓勵(lì)“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略及促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的背景下，這一問題必須解決，而中央也意識到了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的重要性，金融監(jiān)管框架的調(diào)整已提上議事日程。